Schuldner- und Insolvenzberatung

Jeder Mensch kann in finanzielle Not geraten. Wir beraten Sie u.a. zu folgenden Themen:

• Kommunikation mit Gläubigern
• Schuldenregulierung
• Pfändungs- und Vollstreckungsschutz
• Haushaltsplan erstellen
• Verlust oder drohender Verlust des Girokontos
• Inkasso
• Öffentliche Forderungen
• Verjährung
• Information über und Weitervermittlung an andere Fachdienste, geeignete Beratungsstellen oder Unterstützungsangebote

Mit einer P-Konto Bescheinigung kann der Freibetrag des Pfändungsschutzkontos erhöht werden, also der Betrag, der nicht gepfändet werden kann.
Wir können prüfen, ob Sie dazu berechtigt sind und Ihnen diese Bescheinigung ausstellen.

(Allgemeine Informationen zum Pfändungsschutz-Konto lesen Sie in unsere FAQs auf dieser Seite)

Sie haben die Wahl:

1. Online beantragen

https://konbeo.nrw/

2. Persönlich beantragen

Sie können für eine P-Konto Bescheinigung auch in unsere P-Konto Sprechstunde kommen.
Hinweis: Es werden nur P-Konto Bescheinigungen ausgestellt. Fallfragen/Kurzberatungen sind nicht möglich!

Wir sind seit Inkrafttreten des Gesetzes als sogenannte „anerkannte Insolvenzberatungsstelle“ registriert und somit berechtigt, über das Verfahren zu informieren und die erforderlichen Schritte zur Eröffnung eines Verbraucherinsolvenzverfahrens einzuleiten und Sie im Verfahren zu begleiten.

Für eine Beratung zur Verbraucherinsolvenz nutzen Sie bitte unsere Sprechstunde am Mittwoch 15:00 bis 17:00 Uhr in der Beratungsstelle Mitte, Josefstraße 2.

Die Schuldner- und Insolvenzberatung hilft Ihnen bei Fragen zu Miet- und Energieschulden, wenn diese Teil einer Schuldenregulierung sind.
Ist das nicht der Fall, haben Sie folgende Möglichkeiten:

Wenden Sie sich an die Allgemeine Sozialberatung bei Fragen zu:

• Miet- und Energiekosten
• Ersten Mahnungen von Vermietern oder Energieversorgern
• Sperre oder Ankündigung einer Sperre der Energieversorgung
   

Wenden Sie sich an den Sozialdienst Wohnungsnotfälle  wenn:

• Ihnen der Verlust des Wohnraums droht (Kündigung oder Räumung)
• Sie die Miete nur teilweise oder gar nicht mehr bezahlen können
• Sie in unzumutbaren Verhältnissen leben müssen
• Sie obdachlos sind

Das sollten Sie auf jeden Fall erledigen!

• Zahlen Sie immer zuerst die Miete/Energieabschläge, andere Zahlungsverpflichtungen müssen ggf. warten
• Suchen Sie das persönliche Gespräch mit Ihrer Vermieterin oder Ihrem Vermieter/Energieversorgungsunternehmen, um eine Regelung der Miet-/Energieschulden zu vereinbaren
• Holen Sie sich bei diesem schwierigen Problem professionelle Hilfe: Wir können für Sie die erste Anlaufstelle sein und eine Regelung vermitteln
• Wenden Sie sich an das Sozialamt/Jobcenter, wenn Sie befürchten, dass Ihnen die Wohnung fristlos gekündigt wird, oder die Energieversorgung eingestellt wird. Das Sozialamt/Jobcenter kann helfen, wenn Sie Ihre Wohnung verlieren und keine neue Unterkunft in Aussicht ist. Gleiches gilt für den Erhalt oder die Wiederherstellung der Energieversorgung

Weiter Informationen für erste Schritte finden Sie hier:

Fünf Tipps bei Mietschulden

Antworten finden Sie in unseren FAQs am Ende der Seite.

Wenn Ihre Einnahmen nicht reichen um dauerhaft alle Ausgaben zu bezahlen, sprechen wir von Überschuldung. Wenn das bei Ihnen der Fall ist, sollten Sie mit Ihrer Schuldner- und Insolvenzberatungsstelle einen Beratungstermin vereinbaren. Die Höhe der Schulden spielt keine Rolle. 

Vielen fällt dieser Schritt schwer. Versuchen Sie sich davon frei zu machen. Je frühzeitiger Sie sich Hilfe holen, umso eher können Sie einen Ausweg aus den Schulden finden.

​Folgende Arbeitsschritte sind in der Schuldnerberatung üblich:

• Überblick über die Schulden gewinnen
• Einnahmen prüfen 
• Ausgaben prüfen (An welchen Stellen kann gespart werden?)
• Einen Plan machen - welcher Ausweg ist in Ihrer Situation möglich?
• Den vereinbarten Weg gehen.

Leider ja. Die gemeinnützigen Schuldner- und Insolvenzberatungsstellen werden stark nachgefragt. Melden Sie sich dennoch möglichst rechtzeitig. Fragen Sie, wie Sie sich auf die erste Beratung vorbereiten können. Vielleicht erhalten Sie dafür konkrete Hilfen (Vordruck für eine Schuldenübersicht, Haushaltsplan ...). Unabhängig davon sollten Sie sich - falls noch nicht geschehen - einen genauen Überblick über Ihre Schulden machen. Legen Sie einen Ordner an, sortieren Sie die Schuldunterlagen (alphabetisch und nach zeitlicher Reihenfolge). Wenn Sie gut vorbereitet zum ersten Beratungstermin kommen, kann es schnell weitergehen.

Fragen Sie nach der offenen Sprechstunde. Ohne festen Termin können hier kurze Rückfragen geklärt werden. 

Sie können auch unser Online-Beratungsangebot nutzen: https://www.caritas.de/hilfeundberatung/onlineberatung/schuldnerberatung/start

Sollte Ihre Situation sehr schwierig sein, weil zum Beispiel die Wohnung oder der Strom gekündigt wurde, dann sagen Sie dies bereits beim ersten Anruf.

Zuerst werden wir in der Schuldnerberatung versuchen weitere Schulden zu vermeiden und für bestehende Schulden Absprachen mit den Gläubigern zu treffen, um diese zurückzuzahlen. 

Wenn das nicht gelingt, kann unter Umständen eine Verbraucherinsolvenz (auch Privatinsolvenz genannt) in Frage kommen. Dafür muss die oben beschriebene außergerichtliche Einigung gescheitert sein. 

Es ist Aufgabe der Schuldnerberatung, Sie Schritt für Schritt bei der Klärung zu unterstützen und Sie im Kontakt mit den Gläubigern und bei einer möglichen Antragstellung zu begleiten.

Die Verbraucherinsolvenz (auch Privatinsolvenz genannt) können Sie beantragen, wenn Sie zahlungsunfähig sind. Das meint, Sie können Rechnungen/Zahlungen nicht mehr begleichen. 

Es gibt aber Einschränkungen für die Verbraucherinsolvenz: 

Das Verbraucherinsolvenzverfahren können Sie nicht beantragen, wenn Sie einmal eine selbstständige Tätigkeit ausgeübt haben und in diesem Zusammenhang mehr als 19 Gläubiger haben und/oder Forderungen (Lohn/Gehalt, Lohnsteuer, Arbeitnehmeranteile von Gesamtsozialversicherungsbeiträgen) von ehemaligen Arbeitnehmern bestehen. 

Auch wenn Sie aktuell selbstständig sind, müssten Sie bei Ihrem zuständigen Insolvenzgericht ein reguläres Insolvenzverfahren beantragen. 

Wichtig: Sollten Sie aktuelle Miet- oder Energieschulden haben, wenden Sie sich bitte schnellstmöglich an die Schuldnerberatung. Maßnahmen, um Ihre Wohnung oder die Stromversorgung zu erhalten, sollten hier unverzüglich ergriffen werden.  

Seit dem 01.10.2020 beträgt die Laufzeit zur Restschuldbefreiung 3 Jahre. 

Sollte eine zweite Insolvenz beantragt werden müssen, verlängert sich die Laufzeit auf 5 Jahre.

Es dürfen während eines Verfahrens keine unangemessenen Neuschulden gemacht werden.

Wenn zu Ihren Schulden auch Bußgelder, Geldstrafen oder Forderungen aus vorsätzlich unerlaubter Handlung (z. B. Schadenersatz) gehören - nein. Sollten Geldstrafen oder Bußgelder offen sein, besprechen Sie dies bitte mit Ihrem Schuldnerberater, da diese Forderungen nicht so einfach in einen Insolvenzplan aufgenommen werden können bzw. ohne Zahlung sogar die Inhaftierung drohen kann.

Auch Schulden, die während des Verbraucherinsolvenzverfahrens neu entstehen, werden nicht erlassen. Daher dürfen während eines laufenden Verbraucherinsolvenzverfahrens keine unangemessenen Neuschulden gemacht werden.

Ja. Ohne Pfändungsschutz kann das gesamte Guthaben auf Ihrem Konto gepfändet werden. 

Aber: Sie haben das Recht auf ein Pfändungsschutzkonto (auch P-Konto genannt). Hier gibt es einen monatlichen Freibetrag, der nicht gepfändet werden kann. Ein P-Konto kann nicht gesperrt werden, außer Sie haben unerlaubt mehrere Pfändungsschutzkonten.

Wenn Sie Sorge haben, dass Ihr Konto gepfändet werden könnte, beantragen Sie bei Ihrer Bank, dass Ihr Giro-Konto in ein Pfändungsschutzkonto umgewandelt wird. Der Pfändungsschutz greift erst dann, wenn es tatsächlich zu einer Kontopfändung kommt. Davor können Sie Ihr Giro-Konto wie gewohnt nutzen.

Ein P-Konto (Pfändungsschutzkonto) schützt Sie davor, dass das gesamte Guthaben auf Ihrem Konto gepfändet werden kann. Sie haben das Recht auf ein solches Konto. Der monatliche Freibetrag kann nicht gepfändet werden. Ein P-Konto kann nicht gesperrt werden, außer Sie haben unerlaubt mehrere Pfändungsschutzkonten.

Wenn Sie Sorge haben, dass Ihr Konto gepfändet werden könnte, beantragen Sie bei Ihrer Bank, dass Ihr Giro-Konto in ein Pfändungsschutzkonto umgewandelt wird. Der Pfändungsschutz greift erst dann, wenn es tatsächlich zu einer Kontopfändung kommt. 
Sie können ein P-Konto auch rückwirkend (meist bis zu einem Monat), also nach Eingang einer Kontopfändung beantragen.